Construir um empreendimento sustentável a longo prazo não é tarefa fácil. Em muitos casos, contar com linhas de crédito é uma solução estratégica para alavancar o crescimento, sem sobrecarregar o caixa da empresa.
Essas opções de financiamento oferecem recursos adicionais que podem ser usados para investir em novos equipamentos, contratar funcionários ou até mesmo reforçar o capital de giro em momentos de baixa nas vendas. Entre as diversas modalidades disponíveis, o empréstimo consignado on-line se destaca por sua facilidade de contratação e taxas reduzidas, podendo ser uma alternativa vantajosa para empreendedores, aposentados, pensionistas do INSS e funcionários de empresas conveniadas.
Mas há outras linhas de crédito adequadas para negócios. Cada modalidade possui prazos, taxas de juros e critérios específicos que precisam ser bem avaliados para garantir que o crédito seja um aliado no desenvolvimento da empresa. Por isso, é fundamental considerar as particularidades do seu empreendimento e fazer uma escolha informada. Para tomar a melhor decisão para o seu fluxo de caixa e fazer com que o negócio se mantenha competitivo e saudável no mercado, continue a leitura.
O que são linhas de crédito e principais modalidades?
Linhas de crédito são opções de financiamento oferecidas por instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito. Elas fornecem valores que podem ser usados tanto por PF quanto por PJ, ajudando a cobrir despesas específicas ou a impulsionar projetos.
Essas linhas podem ser pré-aprovadas, facilitando o acesso a recursos quando necessário, ou solicitadas conforme a necessidade da empresa. Cada modalidade de crédito atende a propósitos diferentes, e a escolha ideal depende da realidade de cada negócio. Confira algumas das opções mais comuns:
Crédito consignado
Voltado para aposentados, pensionistas do INSS e funcionários de empresas conveniadas, o consignado tem parcelas descontadas diretamente do salário ou benefício, o que reduz os riscos de inadimplência. Esse perfil permite que essa linha de crédito apresente taxas de juros mais baixas e prazos mais longos, sendo ideal para quem busca quitar dívidas mais caras ou realizar investimentos pessoais.
Microcrédito
Destinado a microempreendedores, o microcrédito é uma alternativa para aqueles que precisam de apoio para iniciar ou expandir um negócio. Com juros reduzidos e isenção de IOF, essa linha é oferecida para MEIs e empresas de pequeno porte. Em alguns casos, o empreendedor recebe orientações financeiras para um uso mais eficiente do crédito.
Crédito para capital de giro
Essa linha de crédito é ideal para financiar o fluxo de caixa e cobrir despesas operacionais, como salários e pagamento a fornecedores. Diferente de outros financiamentos, o uso do dinheiro não precisa ser justificado. Contudo, o prazo de pagamento costuma ser mais curto, o que a torna uma opção viável para demandas de curto prazo.
Crédito para micro e pequenas empresas
Linhas específicas, como o Pronampe e opções do BNDES, oferecem juros reduzidos e prazos de quitação maiores para micro e pequenas empresas. Essas opções geralmente exigem que o negócio atenda a requisitos específicos e podem cobrir até 100% do valor necessário para o investimento, com prazos de pagamento que variam conforme a instituição.
O que deve ser avaliado pelo empresário?
Antes de tudo, é fundamental avaliar as taxas de juros, as condições de garantia e o prazo de pagamento. Esses fatores impactam diretamente o valor total a ser pago. Evite também comprometer mais de 30% do fluxo de caixa com o pagamento das parcelas, para manter a saúde financeira do negócio.
Além disso, avalie a flexibilidade dos prazos e as condições de pagamento. Prazos mais longos costumam oferecer parcelas mais baixas, mas tendem a aumentar o custo total por conta dos juros acumulados. É importante que o prazo seja compatível com a capacidade financeira da empresa para evitar que o valor aumente.
Também é recomendável escolher instituições com reputação positiva no mercado e que ofereçam opções de crédito on-line, o que pode simplificar todo o processo. Assim, você faz todo o processo de forma mais prática.
É possível fazer empréstimo consignado on-line?
Sim, o empréstimo consignado on-line é uma opção acessível para quem busca crédito com taxas reduzidas e um processo de aprovação mais ágil. Com taxas de juros entre as menores do mercado, essa modalidade é vantajosa para quem deseja evitar dívidas altas no cartão de crédito ou cheque especial.
A contratação do consignado on-line é facilitada pela análise de crédito simplificada, que aproveita a segurança do desconto automático das parcelas na folha de pagamento ou benefício. Esse sistema diminui os riscos de inadimplência, evitando atrasos e outras cobranças. Além disso, algumas instituições liberam mesmo para quem está com o nome negativado, ajudando a regularizar a situação financeira e a recuperar o crédito.